Reserva de Oportunidad

La reserva de oportunidad es importante ya que a lo largo de nuestra jornada financiera se nos pueden presentar diferentes oportunidades y opciones únicas de inversión.

Momentos en los cuales solemos decir “Como No Supe Antes” que esta oportunidad llegaría, así me preparaba y guardaba algún dinero. 

Pues infelizmente en el mundo financiero y principalmente en el mercado de valores la mayoría de las buenas oportunidades se presentan de imprevisto y sin aviso previo.

Es para esas oportunidades que se aconseja tener una reserva de oportunidad, que como su nombre lo dice es un monto que podemos tener destinado para aprovechar momentos y oportunidades que se muestran favorables.

¿Qué es la reserva de oportunidad?

La reserva de oportunidad es una reserva financiera, un dinero que podemos tener guardado y que será destinado a aprovechar momentos favorables de mercado. 

Desde luego que muchas conquistas financieras son fruto de una buena planificación, y es más en este espacio siempre hemos reforzado tener una planificación financiera de acuerdo a nuestros objetivos y metas. 

Sin embargo, muchas otras oportunidades pueden surgir de imprevisto y si no estamos preparados podemos perder potenciales ganancias mayores a las proyectadas o esperadas. 

Por ejemplo, en el mercado de bienes raíces, normalmente aparecen personas con alguna necesidad urgente de capital y deciden vender sus inmuebles a precios menores que el mercado, esa puede ser una excelente oportunidad para adquirir una casa o un departamento a un buen precio.

Por otro lado, para aquellos que invierten en el mercado de valores se les puede presentar el mismo escenario de oportunidad de inversión. Normalmente las crisis económicas y financieras generan una fuerte caída en la bolsa de valores. 

Por consecuencia los precios de los activos caen y muchos de ellos llegan a cotizar por debajo de su valor real de mercado, entonces esta acaba siendo una excelente oportunidad de compra.  

De esta forma, el objetivo de tener un dinero separado es no perder oportunidades interesantes que el mercado puede presentar.

¿Cuál es la diferencia entre reserva de emergencia y reserva de oportunidad?

La reserva de emergencia es también una reserva financiera solo que tiene otra finalidad en relación a la reserva de oportunidad. 

La reserva de emergencia es un monto destinado para urgencias e imprevistos financieros, como ser:

• Perdiste tu empleo, y hasta que puedas posicionarte nuevamente ese dinero debería cubrir tus gastos básicos. 
• Gastos médicos elevados tuyos o de algún familiar, normalmente por alguna enfermedad que llegó de imprevisto.
• Crisis financieras que pueden afectar tu empleo o tu negocio.
• Accidentes, con la reserva de emergencia se puede cubrir los gastos médicos y caso quedes impedido de trabajar por un tiempo también puede cubrir los gastos básicos hasta volver a trabajar o a producir. 
• Daños patrimoniales, como incendios, rayos o también accidentes vehiculares. Es recomendable tener seguros para todos ese tipo de imprevistos, sin embargo en muchos casos es necesario también pagar una franquicia   

Como siempre hemos reforzado en este espacio, tener un dinero para reservas de emergencia es crucial e indispensable.

Al final de cuentas lo que se busca con la reserva de emergencia es que estos imprevistos no impacten el presupuesto mensual, lo que puede llevar al endeudamiento. Este endeudamiento no planificado puede hacernos perder mucho dinero o hasta dejarnos en la bancarrota. 

Por otro lado, la reserva de oportunidad no debería destinarse para este tipo de imprevistos, su objetivo es que los inversionistas consigan aprovechar ocasiones favorables. 

Otra diferencia sustancial entre ambas reservas está en el criterio de su creación o formación. Mientras que para la reserva de emergencia se recomienda tener un valor para cubrir mínimamente 6 meses de gastos básicos.

Ya para la reserva de oportunidad ese monto puede variar mucho de persona a persona, pues podemos tener estilos de vida, objetivos y estrategias diferentes.  

¿Cuales son las ventajas de tener una reserva de oportunidad?

Las ventajas de la reserva de oportunidad se relacionan con la posibilidad de poder aprovechar momentos específicos con condiciones favorables y atractivas. 

Oportunidades en el Mercado de Acciones

Por ejemplo, durante una caída brusca del mercado podemos comprar acciones de una empresa a precios y valores muchos menores del valor real de mercado de esa acción. 

La estrategia fundamentalista consiste en que si has estudiado y analizado los fundamentos de una determinada empresa, y si la acción de la dicha empresa está siendo cotizada a un valor menor.

Entonces, justifica comprar activos de la misma, ya que en la práctica lo que estamos haciendo es comprar con descuento. Que levante la mano la persona a la que no le gusta comprar con descuento.  

Por ejemplo, podemos ver en el siguiente gráfico como en el mes de marzo de 2020, cuando la pandemia del coronavirus comenzó a propagarse por el mundo, hubo una caída brusca en el precio de la acción de Apple (AAPL) llegando a cotizar USD 57. 

Imaginemos que una persona que confía en los fundamentos de Apple y que tenía su reserva de oportunidad compró acciones en la baja a ese precio de 57 USD.

Este inversionista las mantuvo hasta fin de año de 2020, deshaciéndose de su posición el 31 de diciembre. Por lo tanto, vendió sus acciones al precio de USD 134, registrando una utilidad de 135%. ¿Nada mal no?.

Oportunidades en el Mercado Inmobiliario

Otra escenario con condiciones favorables de inversión se da en el mercado inmobiliario. Las mejores oportunidades para compra de terrenos, casas y departamentos se generan a partir de la necesidad urgente que tienen los dueños de dicho inmuebles por capital.

En el mismo rubro inmobiliario existe otro mercado que se vuelve bastante interesante para inversión por oportunidad. Estamos hablando de las subastas o remates que realizan los bancos. Cuando un prestamista no consigue cumplir con sus obligaciones financieras y dejó algún bien inmueble hipotecado.

Por lo tanto, si estamos atentos y con una reserva de oportunidad considerable podremos aprovechar esas condiciones y así maximizar la rentabilidad de nuestras inversiones. 

Claro que el caso de Bienes Raíces requiere un capital mucho mayor como reserva de oportunidad, cuando se compara con otros tipos de inversión. 

¿Cómo construir la reserva de oportunidad?

El primer paso que necesitamos hacer es evaluar nuestra planificación financiera. El objetivo es establecer un valor saludable que pueda ser destinado con cierta frecuencia para la reserva de oportunidad. 

El segundo paso es definir algunos criterios que nos ayuden en la toma de decisión a la hora de invertir. Podemos comenzar definiendo un monto máximo que queremos alcanzar como reserva de oportunidad. 

También es importante pensar en cuáles tipos de inversión estaríamos dispuestos a invertir. O podemos hacer el ejercicio en forma contraria: cuáles tipos de inversión no deberíamos aceptar invertir. No podemos olvidar que las oportunidades que prometen más rentabilidad también son las más riesgosas.

Para finalizar debemos destinar esos recursos en una alguna aplicación financiera de alta liquidez. Eso quiere decir que debemos dejar el dinero esperando en algún lugar donde podemos acceder y disponer de forma fácil y rápida. Puede ser una caja de ahorros o algún bono del estado que tenga dichas características. 

¿En qué momento financiero es aconsejable crear la reserva de oportunidad?

Es muy importante destacar que esta estrategia no es adecuada para todas las personas. La misma debe estar alineada con los objetivos y metas financieras de cada uno. 

Esta estrategia puede presentar un costo de oportunidad muy elevado. Cuando optamos por tener una reserva de oportunidad, nuestro dinero pasa a ser aplicado en una opción con alta liquidez pero baja rentabilidad. Por consecuencia podemos estar perdiendo otras oportunidades interesantes en ese exacto momento. 

De esta manera, en plazos mayores de tiempo, es posible que las pérdidas referentes a los resultados no obtenidos sean mayores que el beneficio de una eventual oportunidad.

Otro aspecto a considerar es la inflación, como sabemos el dinero pierde valor con el tiempo. Por lo tanto, si dejamos por mucho tiempo nuestro dinero en una aplicación de baja rentabilidad o rentabilidad menor que la inflación podemos tener consecuencias negativas y hasta pérdidas considerables. 

Claro que estos dos puntos mencionados, el costo de oportunidad y la inflación son situaciones difíciles de prever o estimar con anticipación. Sin embargo, es importante considerarlas a la hora de montar una estrategia con reserva de oportunidad. 

Conclusión

En este post hemos hablado sobre la reserva de oportunidad y de cómo podemos utilizar esta estrategia de inversión para maximizar la rentabilidad. 

Como vimos no es una estrategia que aplica para todas las personas. Va a depender de la situación financiera y de los objetivos y metas de cada uno. Una herramienta que puede ser útil para guiarte pueden ser los Niveles Financieros, es recomendable crear la reserva de oportunidad a partir del Nivel 3 (cuando ya estamos invirtiendo). 

No está demás recordar que no debemos confundir la reserva de emergencia con la reserva de oportunidad, en orden de prioridad la reserva de emergencia está primero y solo debemos preocuparnos por crear una reserva de oportunidad después de tener nuestra reserva de emergencia consolidada. 

Si crees que ya estás apto para tener una reserva de oportunidad, pues puedes comenzar a pensar en aplicar esta estrategia y comenzar a prepararte para oportunidades inesperadas pero que pueden multiplicar exponencialmente el retorno de tus inversiones. 

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