¿Cuanto se necesita para alcanzar FIRE?

Anteriormente hablamos del movimiento FIRE, que por sus siglas en inglés significa “Financial Independence, Retire Early”. Este movimiento promueve que las personas trabajen para obtener su independencia financiera lo antes posible y así se puedan retirar temprano para disfrutar su vida como mejor les parezca. El día de hoy expandimos más al respecto y responderemos las preguntas que varios me han hecho ¿cuánto se necesita para alcanzar FIRE?.

Como mencionamos en el anterior artículo, conseguir retirarte temprano no depende de tu edad, sino de un cálculo financiero básico: Que tus ingresos pasivos por tus inversiones estén por encima de tus gastos. El rato que lo logres, ya estarías listo para retirarte. 

Por lo tanto, para poder calcular cuánto necesitas para alcanzar FIRE, es necesario que definas primero, ¿Cuánto necesitas para vivir? Tomando en cuenta este dato, ya puedes calcular cuanto pudieras ahorrar, y cuánto tiempo te llevaría alcanzar FIRE. Hagamos un ejemplo:

Marco es una persona financieramente responsable. Sabe que con esfuerzo y pensando a largo plazo puede obtener su libertad financiera. Viene siguiendo “Como No Supe Antes” hace un par de años y aplicando los aprendizajes adquiridos trata de controlar sus gastos, incrementar sus ahorros y hacer buenas inversiones. 

Ahora él y su esposa están en camino a conseguir FIRE en un par de años. ¿Cómo lo están logrando? Veamos los pasos que siguen:

Paso 1: Controlan sus gastos

Después de hablar con su esposa, recortaron un par de gastos que no le traían muchos beneficios, y armaron su plan financiero para conseguir FIRE en un par de años. Marco y su esposa lograron mantener sus gastos mensuales en 1,500 USD al mes. Obviamente tratan de ahorrar donde pueden y no malgastar en cosas que no son necesarias. Gastan 600 USD al mes en su cuota al banco por el préstamo de su departamento y con 900 USD pagan todas sus utilidades y sus alimentos del mes. 

Hoy dan gracias de no haberse comprado un auto 0 km con crédito bancario. Ya que sino no les alcanzaría con su presupuesto de 1,500 USD para pagar un crédito de auto adicional. Tienen un auto de segunda mano, que funciona perfectamente y con eso están tranquilos. 

Incluso podrían vivir con menos, pero en su plan dejaron presupuesto extra para poder salir a comer afuera 2 veces al mes. Se sienten cómodos con ese presupuesto mensual, ya que no están sacrificando muchas cosas y creen poder cumplirlo por los siguientes años.

Paso 2: Hacen del ahorro un hábito

Tanto Marco como su esposa, ambos trabajan y juntos tienen ingresos líquidos de 2,000 USD al mes. Como ya armaron sus plan financiero y respetan su presupuesto mensual de 1,500 USD al mes. Ahorran 500 USD al mes. Ya es parte de su rutina y sus hábitos.

Paso 3: Tienen una reserva de emergencia

Como leyeron en Como No Supe Antes, la importancia de tener una reserva de emergencia. Armaron la suya hace bastante tiempo atrás que los cubre en caso de cualquier emergencia por 6 meses. Con esto ellos se sienten tranquilos en caso de cualquier eventualidad.

Paso 4: Invierten sus ahorros

Hace bastantes tiempo atrás rompieron su miedo a invertir. Invierten en varios vehículos financieros para mitigar los riesgos. Como era de esperarse, en algunos casos les va mejor que en otros, pero en promedio está ganando un 10% anual a su inversión.

Paso 5: Se mantienen motivados

Marco y su esposa revisan su plan financiero una vez al mes. Para ellos es una forma de mantener el objetivo en mente y a la vez los motiva ver que todo su esfuerzo va teniendo frutos. Ellos armaron su plan financiero de la siguiente manera:

Como vimos ellos tienen gastos mensuales de 1,500 USD al mes, lo que hace que tengan gastos anuales de 18,000 USD. Por lo tanto, si quisieran vivir de sus inversiones, asumiendo que las mismas le generan ganancias del 10%. Para conseguir FIRE, ellos necesitan tener un capital de 180,000 USD.

Si ellos buscan conseguir los 180,000 USD sólo ahorrando. Al ritmo de ahorro que tienen de 500 USD/mes o 6,000 USD/Año, les tomaría 30 años. Por suerte aprendieron lo importante que es invertir y saben que el interés compuesto y el tiempo son sus mejores aliados. Es así que su plan es el siguiente:

Marco y su esposa estiman que para el año 16 tendrán suficientes ingresos de sus inversiones para poder dejar de trabajar. A la vez,están tranquilos que conforme pasan los años, sus ingresos por sus inversiones seguirán creciendo poco a poco.

Los motiva ver que van por buen camino. Son conscientes de que el tiempo pasará de todas maneras, así que prefieren ser disciplinados y trabajar para conseguir su independencia financiera y poder retirarse temprano. 

Todos los días dan gracias de haber aprendido sobre finanzas personales y de haberse puesto las pilas al comienzo de sus carreras  y no decir “Como No Supe Antes”.

Conclusiones

Si el día mañana quisieras estar en la posición de Marco, camino a conseguir FIRE. Te aconsejo que comiences a analizar tus gastos, cultivar el hábito del ahorro, armar tu plan financiero y comenzar a invertir. Y tiene que ser en ese orden.

Recuerda, ¿Cuánto necesitas? depende de tu estilo de vida, tus ingresos y tu capacidad de ahorro. Muchos se aceleran y preguntan: ¿dónde invierto? ¿como consigo 10% o más en mis inversiones? No importa si ganas 10,000 USD o más, si no logras controlar tus gastos y ahorrar, no podrás conseguir FIRE. Al final de cuenta el primer pilar para conseguir las riqueza es “Gastar bien”. Si nos has leído todavía los 3 pilares de la riqueza, te aconsejo que lo hagas.
Comienza controlando tus gastos y ahorrando. Ya hablaremos poco a poco de más inversión y cómo generar más ganancias. No te olvides, si te gustó este artículo, compártelo con tus amigos y seres queridos y ayúdalos a que no digan “Como No Supe Antes”.