Niveles financieros

El día de hoy hablaremos de los niveles financieros y como es importante ponerse metas para ir escalando de nivel con el tiempo. La verdad que hablar de conseguir la libertad financiera de aquí a 20 años, para la mayoría de las personas es desmotivante ya que lo ven muy a largo plazo. Sin embargo, si hablamos de niveles financieros y apuntamos a escalar de nivel cada año o cada 2 años, es mucho más práctico.

Los niveles financieros están muy relacionados a los 3 pilares de la riqueza, de los cuales ya hablamos antes en un Post, e incluso en un webinar junto a TuBecaBolivia. Si no lo has visto todavía, te invitamos a hacerlo haciendo click aquí.

Bueno sin más preámbulos, hablemos de los 4 niveles financieros:

Nivel 1: Creando hábitos buenos

El nivel 1 es el nivel inicial a la hora de trabajar para lograr la tan anhelada libertad financiera. Por lo general, cuando estás en este nivel tienes malos hábitos, deudas malas, como ser de vehículo y/o tarjeta de crédito, no ahorras nada o muy poco y obviamente dependes netamente de tu trabajo o emprendimiento.

Para poder pasar de nivel, tienes que hacer lo siguiente:

• Armar tu meta financiera, escribimos un post explicando cómo y por qué es importante hacerlo. Para verlo sólo haz click aquí
• Crear la rutina de anotar tus gastos. Una vez creada la rutina de anotar tus gastos durante varios meses, podrás analizar oportunidades de ahorro y obviamente presupuestar mejor tus gastos futuros. En el Post Finanzas en el matrimonio hablamos más al respecto e incluso se propone un par de herramientas para llevar tu control.
• Generar mindset financiero, es decir comenzar a estar más al tanto de tus finanzas. Para ello te aconsejamos leer más con respecto a inversiones, ahorros, dinero, etc. Puedes comenzar siguiéndonos en facebook para así estar atento cada vez que saquemos un nuevo artículo. Esto te ayudará a tener siempre presente la importancia de trabajar en tus finanzas.
• Comenzar a generar el hábito del ahorro. Por ahora el monto que ahorres no es lo importante, si no que logres ahorrar de manera consistente haciéndolo un hábito
• Pagar las deudas malas y que tienen un interés bastante elevado. Comienza con tu deuda de tarjeta de crédito, luego pasa a tu deuda de vehículo y después a cualquier otra deuda que tengas. Recuerda que tener deudas, no es necesariamente malo, de hecho tenemos un post previo donde discutimos cuando el Banco es tu amigo o enemigo.

Una vez tengas una meta financiera que revisas constantemente, tengas el hábito de anotar tus gastos y ahorrar y hayas pagado todas tus deudas malas, siéntete feliz porque has pasado al nivel 2.

Nivel 2: Ahorrando y aprendiendo

En el nivel 2 es cuando comenzamos a prepararnos para invertir. Ya lograste crear buenos hábitos y estar sin deudas malas que no te dejan surgir financieramente. Es en este nivel donde comenzamos a generar los ahorros necesarios para después invertirlos.
Para pasar de nivel debes de hacer lo siguiente:

• Tener tu fondo de emergencia armado. Tenemos un post previo donde hablamos de la importancia de tener tu reserva para emergencias. Si todavía no los has leído te aconsejo que lo hagas haciendo click aquí.
• Reducir tus gastos. Como ya tienes la rutina de anotar tus gastos. Seguro has encontrado oportunidades de ahorro. Aprovéchalas y comienza a cortar esos gastos que están de más.
• Hacer crecer tus ahorros. Una vez tengas tu fondo de emergencia armado, tienes que seguir ahorrando, pero esta vez con el propósito de invertirlos luego.
• Aprender sobre inversión. En este espacio hablamos bastante de inversión. Desde Bienes Raíces hasta cómo invertir en la bolsa de Valores. Si no sabes por dónde empezar, te aconsejo nuestro previo post las formas más comunes de inversión. No esperes a tener tus ahorros consolidados y listo para invertirlos para comenzar a aprender sobre donde invertir tus ahorros.

Una vez ya tengas tu fondo de emergencias armado, hayas investigado lo suficiente para comenzar a invertir y tengas tus ahorros para invertirlos, estás listo para pasar al siguiente nivel. 

Nivel 3: Invirtiendo

En este nivel es cuando ya comienzas a invertir de forma constante. Ya el ahorro es parte de tu rutina y tus ahorros los vas invirtiendo de forma regular.

Para pasar de nivel tienes que:

• Diversificar tus inversiones. Para disminuir el riesgo es indispensable que no pongas todos tus ahorros en una sola inversión. Recuerda que sobre-diversificar también no es bueno, ya que se puede volver bien complejo de manejar.
• Reinvertir tus ganancias. Recuerda que estás invirtiendo pensando en el largo plazo. Por lo tanto, no te olvides de reinvertir tus ganancias y sólo así podrás hacer que el interés compuesto trabaje por ti y te de la tan anhelada libertad financiera.
• Seguir aprendiendo sobre inversiones. Recuerda nunca quedarte satisfecho y seguir aprendiendo. El aprender para ser mejor inversionista tiene que convertirse en un hábito.
• Crear otras fuentes de ingreso. Es importante comenzar a generar otras fuentes de ingreso aparte de tu salario. Ya sean rentas de tus inversiones en bienes raíces, o ingresos de algún negocio paralelo, o venta online de tus productos favoritos. En fín, la idea es que puedas generar más ingresos para poder invertir aún más. Solo recuerda, que la idea es generar ingresos pasivos y no crearte otro trabajo que te quite todo tu tiempo extra. 

Nivel 4: Viviendo el sueño

El nivel 4 se obtiene cuando tus ingresos pasivos de tus inversiones superan tus gastos. Ya en este momento, puedes perder tu empleo y vas a estar cubierto por tus inversiones. Es decir, ya eres libre financieramente.

La idea es que sigas con los mismos hábitos que ya tienes, es decir: Sigas ahorrando, invirtiendo y reinvirtiendo las ganancias y así siga creciendo tu patrimonio. 

Conclusiones

Es importante estar consciente de los niveles financieros y que sepas en que nivel te encuentras. De esa manera sabes que tienes que trabajar para ir pasando de nivel. Como dijimos al comienzo, hablar de conseguir la libertad financiera nos puede llevar muchos años y por lo tanto muchos se desmotivan sin antes empezar.

Si lo vemos como niveles, podemos ver que estamos avanzando y será un motivador muy fuerte para que sigamos trabajando en conseguir nuestra libertad financiera.

Ayúdanos compartiendo este mensaje para que más personas descubran en qué nivel financiero se encuentran, puedan armar su plan de acción y conseguir su libertad financiera. Como sabes, mientras más antes empecemos, mejor. Así que ayúdanos a que menos gente diga “como no supe antes”.