El Método Bola de Nieve para pagar tus deudas
El día de hoy hablaremos de uno de los métodos más comunes para pagar tus deudas, el método Bola de Nieve. Si nos vienes siguiendo desde hace un tiempo atrás, sabes que un paso fundamental para pasar de Nivel Financiero es deshacerte de tus deudas malas. Si todavía no sabes por qué es tan importante deshacerte de tus deudas malas, te aconsejamos que leas el siguiente post haciendo click aquí.
Si eres nuevo en este espacio, te aconsejo que veas nuestro post Recapitulando nuestro primer año, donde damos un resumen ejecutivo de que podrás encontrar en este espacio. A la vez, hace una semanas atrás hicimos un video donde hablamos de los niveles financieros, si eres de los que prefieres ver un video antes que leer, lo puedes ver haciendo click aquí.
Bueno, volviendo a la razón de este post, para un mejor entendimiento del método Bola de Nieve para pagar tus deudas, haremos un ejemplo donde con seguridad y lastimosamente muchos podremos relacionarnos.
Ejemplo, las deudas de Roberto
Roberto es un joven que ya tiene 10 años de experiencia laboral. Tuvo la suerte de conseguir un buen trabajo saliendo de la universidad y como muchos jóvenes sin tener mucho conocimiento de finanzas personales, comenzó a endeudarse ya que su salario le permitía poder sacar préstamos del banco.
Lastimosamente él llevaba ya varios meses pagando el aporte mínimo en sus deudas, aún cuando podía estar pagando un poco más y liquidando sus deudas más rápidamente. Para él todo iba sin problemas, hasta que intentó sacarse un préstamo del banco para comprarse una casa y ahí se dio cuenta que tenía que cambiar sus hábitos y deshacerse de sus deudas malas cuanto antes.
Al momento de querer cambiar sus hábitos de pago, Roberto tenía las siguientes deudas:
Cómo podemos ver en la tabla de arriba actualmente Roberto tiene 4 deudas que suman 36,000 USD. Sus cuotas al mes suman 733.78 USD. Si el sigue pagando sus deudas hasta que expiren sin adelantar nada. De aquí en adelante terminará pagando 51,617.14 USD de los cuales 15,617.14 USD sería solo en intereses. Como consecuencia, a partir de este momento, solo en 96 meses o 8 años él podría recibir un crédito para su casa.
Roberto ajustando un poco sus gastos ve que es posible que pueda aumentar sus cuotas hasta pagar 1,000 USD al mes. Veamos cómo debe proceder según el método Bola de Nieve.
El método Bola de Nieve
Este método consiste en pagar tus deudas de la deuda más pequeña a la más grande.
La ventaja de usar este método es que te mantiene motivado al ver que sientes que avanzas pagando tus deudas. Ya que comienzas por la más chica, es más fácil y rápido ver que estás avanzando. En otras palabras, este método te ayuda a cultivar el hábito de pagar tus deudas malas.
¿Cómo se aplica?
Paso 1: Ordena tus deudas en una listas de menor a mayor
Paso 2: Paga el mínimo en todas tus deudas, excepto en la menor.
Paso 3: Paga lo más que puedas en tu deuda menor.
Paso 4: Una vez termines de pagar tu primera deuda, repite el mismo proceso hasta que pagues todas tus deudas.
Veamos como Roberto aplicaría este método:
Recordando las deudas de Roberto, y aplicando el PASO 1, las deudas de Roberto son:
Para ello, Roberto comienza a pagar un adicional de 266.22 USD a su primera deuda, para que así mensualmente destine 1,000 USD a pagar todas sus deudas.
Atacando la primera deuda
Con eso la primera deuda queda de la siguiente manera:
Al incrementar la cuota de su primera deuda de 52.00 a 318.22 USD (+266.22 USD), él termina pagando su primera cuota en tan sólo 5 meses (antes la pagaba en 36 cuotas) y se ahorra 280.90 USD en interés.
Atacando la segunda deuda
Una vez pagada la primera deuda, él decide seguir con la deuda dos:
Durante los primeros 5 meses terminó pagando solo el mínimo de la segunda deuda, ya que estaba enfocado en pagar su primera deuda. Ya a partir del mes 6, él incrementa el pago de esta deuda a 401.11 USD (los 82.89 USD que ya pagaba más los 318.22 USD que pagaba por su primera deuda).
Cómo podemos ver en la tabla de arriba, en 12 meses más termina pagando su segunda deuda y ahorrando otros 756.60 USD.
Atacando la tercera deuda
Después de pagar su segunda deuda, es hora de acabar con su deuda tres:
Tal como observamos en la tabla de arriba, los primeros 12 meses, pagó la cuota mínima, pero a partir de la cuota 13 y por 19 meses más pagó 726.87 USD (los 325.76 USD más los 401.11 USD que pagaba por su deuda 2).
Con esto Roberto termina de pagar su deuda 3 en 31 meses y ahorra 1,825.73 USD de intereses en su deuda 3.
Atacando la cuarta y última deuda
Una vez acabando su deuda 3, está listo para atacar su última deuda, la deuda cuatro:
Tal como vemos en la tabla de arriba, los primeros 31 meses paga la cuota mínima, pero ya a partir del mes 32 y por 15 meses adicionales paga 1,000.00 contra su deuda 4 (los 273.13 USD que siempre pagó, más los 726.87 USD de su deuda 3 que ya no la tiene).
Con eso él termina pagando toda su deuda en el mes número 46 y ahorrando 2,753.70 USD en intereses en su última deuda.
Ahorros al usar el Método Bola de Nieve
Veamos ahora cuanto termina ahorrando al final tanto en tiempo como en intereses:
En la tabla de arriba, podemos observar como Roberto ahorra 5,616.93 USD y logra terminar de pagar su deuda en apenas 46 meses de los 96 meses que estaba planificada en un principio. Es decir, terminó de pagar su deuda con más de cuatro años de anticipación.
Conclusiones
Tal como vimos en este ejemplo, con un poco de esfuerzo extra, determinación y mucha disciplina Roberto pudo incrementar sus pagos mensuales y así ahorrar una buena cantidad de dinero y tiempo.
Cómo ya lo hemos dicho más de una vez, pagar las deudas malas es indispensable para conseguir la libertad financiera.
El método Bola de Nieve es un método eficiente que no sólo te permite pagar tus deudas antes y pagar menor interés. Sino que también te mantiene motivado ya que sientes que vas avanzando.
Espero que este Post te sea de utilidad y te ayude a pagar tus deudas cuanto antes. No te olvides compartirlo así más gente comienza a aplicarlo y ahorrarse dinero y tiempo.
Ayúdanos a que menos gente diga “Cómo No Supe Antes”.
